«Per la polizza furto vada in tabaccheria e faccia una ricarica su questa carta.»

Perché la ricarica e non il bonifico

Una ricarica accredita denaro su una carta prepagata identificata da un numero. Si fa in pochi minuti, anche in contanti, allo sportello di una tabaccheria o di un ufficio postale, o dall’app; il denaro è disponibile subito dall’altra parte; e non c’è un richiamo da chiedere alla banca, perché non è un bonifico. Per chi truffa è quasi perfetta: non c’è un IBAN con il nome di una società da controllare, non c’è una fattura, non c’è un impiegato di banca che faccia una domanda su un importo insolito. C’è un numero di carta, e chi lo detta.

La carta è intestata a qualcuno, è vero: per la Polizia Postale il numero porta a un titolare. Per questo chi organizza le truffe usa carte aperte con documenti falsi, o intestate a persone che prestano il nome per una percentuale e non sanno, o fanno finta di non sapere, che cosa ci passa sopra. Il denaro viene prelevato o spostato nel giro di minuti. Quando la denuncia arriva, la carta è vuota.

È il canale che chiude molti copioni di questo sito: l’oggetto dell’annuncio che non arriva, la caparra dell’affitto che non esiste, il kit del finto lavoro, la «polizza» del noleggio, la spedizione del pacco. Poste Italiane lo scrive nelle sue avvertenze: diffida dei venditori che chiedono pagamenti con modalità diverse da quelle messe a disposizione dal sito, «ad esempio, bonifico istantaneo o ricarica di carta prepagata». Il pagamento fuori dal sito è la truffa; la ricarica è solo il suo modo più veloce.

Il copione, mossa per mossa

1. Il contatto

   Qualunque compravendita: un annuncio, un affitto, un noleggio prenotato su un sito clonato, un lavoro, un pacco. La ricarica non ha un contatto suo: arriva al momento di pagare, e spesso in una telefonata «di conferma» che segue la prenotazione, come a Ravenna.

2. Il pretesto

   Un motivo per non usare il pagamento normale: «il pagamento con carta sul sito non è andato a buon fine», «il nostro sistema è in manutenzione», «la polizza si paga a parte», «così non paga le commissioni», «è più veloce, e la consegna parte oggi».

3. La leva: la normalità

   La tabaccheria è un posto normale, la ricarica è un gesto che hai già fatto per il telefono o per un figlio, la cifra di solito è piccola rispetto al bene. Niente sembra un movimento di denaro verso uno sconosciuto: sembra una formalità.

4. L’isolamento

   «Le detto il numero della carta, resti in linea.» «Mi mandi la foto della ricevuta appena fatta.» Chi ti chiede la foto della ricevuta non ha bisogno di verificare niente: vuole sapere quando i soldi sono arrivati per spostarli subito.

5. Il canale irreversibile

   La ricarica. Nel momento in cui il tabaccaio stampa la ricevuta, il denaro è sulla carta di qualcun altro, e da lì sparisce.

Il caso di Ravenna, letto al contrario

Il sito su cui il cittadino ha prenotato era una copia, e da lì è uscito il suo numero di telefono. La telefonata che è seguita aveva tutto per sembrare vera: il nome della società, i dati della prenotazione, un tono professionale, un pretesto plausibile in un noleggio (l’assicurazione contro il furto esiste davvero, e si paga davvero). L’unica cosa fuori posto era il modo: in tabaccheria. Federconsumatori, che ha reso noto il caso, lo dice con le parole giuste: massima attenzione quando vengono richiesti pagamenti aggiuntivi o urgenti per completare una prenotazione, «soprattutto qualora venga indicato di utilizzare modalità di pagamento particolari o non usuali». Non serviva riconoscere il sito clonato, che era ben fatto. Bastava riconoscere la ricarica.