Investimenti, trading e criptovalute.

Le tre porte d’ingresso

• La pubblicità sui social. Un articolo che sembra di una testata vera, con un volto noto — un conduttore, un imprenditore, un banchiere centrale — che racconta di un metodo scoperto per caso. Nessuna di quelle persone ha mai detto niente del genere: l’immagine è presa dalla rete e il testo è generato.
• La telefonata di un consulente. Ti chiama qualcuno che sa già che ti interessa il tema, perché hai lasciato un contatto su una pagina che prometteva una guida gratuita. È cordiale, competente, richiama con puntualità.
• La persona conosciuta in chat. Un amico nuovo, o qualcuno che ti corteggia da settimane: le truffe sentimentali confluiscono quasi tutte qui.

Il meccanismo, sempre identico

1. Il primo versamento è piccolo

   Duecento o duecentocinquanta euro, «giusto per vedere come funziona». È una soglia studiata: bassa abbastanza da non chiedere consiglio a nessuno.

2. Il cruscotto mostra guadagni immediati

   Grafici, posizioni aperte, un rendimento che sale ogni giorno. Non c’è nessun mercato dietro: è una pagina web, e i numeri li scrive chi la gestisce.

3. Il primo prelievo riesce davvero

   È il passaggio centrale di tutta la truffa. Ritiri cento o duecento euro e arrivano sul conto in poche ore. Quei soldi non sono un guadagno: sono la spesa pubblicitaria del truffatore, e comprano la tua fiducia a un prezzo bassissimo.

4. Arriva la pressione a versare molto

   Un’occasione a tempo, un bonus che raddoppia il capitale, una posizione da chiudere entro sera. Qui compaiono i risparmi, i prestiti, a volte l’ipoteca sulla casa.

5. Il muro

   Chiedi di prelevare tutto e si scopre che prima bisogna pagare qualcosa: una tassa sui profitti, una commissione di conversione, un deposito antiriciclaggio, il passaggio a un conto superiore, un’assicurazione sul trasferimento. Ogni pagamento ne fa comparire un altro. Non finisce: è progettato per non finire.

La verifica che dura due minuti

In Italia raccogliere denaro dal pubblico e offrire servizi di investimento è riservato a soggetti autorizzati e iscritti in albi pubblici, consultabili gratuitamente da chiunque.

1. Cerca il nome esatto negli albi

   Consob per le imprese di investimento e per i consulenti finanziari; Banca d’Italia per banche, intermediari e istituti di pagamento; IVASS per le imprese assicurative. Se il nome non c’è, non può operare, e non serve altro.

2. Controlla l’elenco dei siti oscurati

   Consob pubblica gli ordini di oscuramento dei siti che offrono servizi finanziari senza autorizzazione, e li aggiorna di continuo. Molte piattaforme che girano in questi mesi sono già lì dentro, spesso sotto nomi quasi identici a quelli di operatori veri.

3. Diffida delle prove documentali che ti mostrano loro

   Una «licenza» inviata come immagine, un numero di registrazione, la sede a Londra o a Dubai: si inventano o si copiano. L’unica verifica che conta è quella che fai tu partendo dal sito dell’autorità, non da un documento che ti hanno mandato.

Le frasi che chiudono la conversazione

L’ultima merita una riga in più: quando qualcuno ti spiega perché non devi parlarne con la tua banca, con il tuo commercialista o con tua figlia, sta eseguendo la quarta mossa del copione — l’isolamento — e non ha nessun’altra ragione per dirtelo.

Le criptovalute

Non sono una truffa in sé, ma sono lo strumento preferito perché uniscono tre proprietà che nessun altro canale ha insieme: il trasferimento è definitivo, il destinatario non è identificato, e non esiste nessuna autorità che possa annullarlo.

• Nessuno può revocare una transazione. Chi ti promette il contrario ti sta truffando una seconda volta.
• Diffida dei bancomat per criptovalute usati su indicazione telefonica: è un canale ricorrente nelle truffe al telefono, proprio perché il denaro esce in contanti e sparisce.
• Chi ti chiede la frase di recupero del portafoglio ti sta svuotando il portafoglio. Quella frase è il portafoglio: non si condivide con nessuno, per nessun motivo, nemmeno con l’assistenza.